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你使用的稳定币将决定银行未来的发展
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你使用的稳定币将决定银行未来的发展

06.18 来源:币客BITKER 1084

区块链上的货币意味着你可以避开支付过程中所有的中间人,在快速转移资金的过程中,我们会因为他们在结算支付和汇款时支付巨额费用。这些问题的存在是因为资金的流动需要高度的信任,区块链技术为我们抽象了这些信任。

与比特币等投机性加密货币不同,稳定币是一种旨在通过最小化价格波动来实现“稳定”的加密货币。这很重要,因为人们不愿意消费(升值风险)和接受(贬值风险)价值波动的货币。

然而,对于区块链世界之外的人来说,在美元稳定的情况下,为什么稳定币如此重要,这个问题值得深思(尽管对于那些生活在货币比比特币更不稳定的地方的人来说确实如此)。Facebook在有许多其他问题需要解决的时候,却选择让他们的高管和工程师来领导一个稳定币的项目,同时从外部筹集了10亿美元的资金,这似乎是不理性的。

Facebook正快速发展他们的稳定币计划GlobalCoin,这个项目是他们的首要任务之一。他们的白皮书将于6月18日发布,而GlobalCoin将于2020年第一季度发布。

因此,非常有必要要理解为什么稳定的加密货币对我们用户和Facebook以及摩根大通等大型组织很重要。此外,其他122个稳定币项目也由一些顶级投资者投资,包括Andreessen Horowitz、Founders’fund、高盛(Goldman Sachs)、Reid Hoffman(LinkedIn创始人), Jack Dorsey (Twitter联合创始人)和许多其他加密货币基金。仅排名前15的稳定币项目就募集了超过17.43亿美元的资金。


图1 部分稳定币项目的融资信息

稳定币将是我们未来的一部分,但我们必须理解长期使用它们意味着什么。无论谁赢得了这场争夺主导地位的比赛,都将对我们的社会如何发展产生重大影响,所以我希望介绍一下为什么它们很重要,以及我们应该注意什么。

首先,区块链上的货币意味着你可以避开支付过程中所有的中间人,在快速转移资金的过程中,我们会因为他们在结算支付和汇款时支付巨额费用。这些问题的存在是因为资金的流动需要高度的信任,区块链技术为我们抽象了这些信任。

这是如此重要,以至于埃森哲(Accenture)发布了一份报告,声称区块链技术可以将全球十大投资银行中八家的基础设施成本平均降低30%,也就是2017年的80亿至120亿美元。

此外,最近的一项研究(3月19日)的结果显示,区块链汇款比传统的汇款渠道平均快388倍、便宜127倍。到2022年这个行业将成为一个万亿美元的市场,关于这个行业的更多信息,以及区块链如何解决汇款问题,我推荐阅读他们发表的报告。


图2 与传统汇款相比,区块链有了显著的改进

作为一名持有稳定币的用户,这些好处显而易见,因为用户可以把钱放在加密货币里,而不必担心价值波动。随着升值和贬值风险的消失,更多的商人和企业将接受稳定货币,我们可以开始将加密货币用于主流用途,就像我们对待信用卡那样。

其次,可以消除信任问题。在韩国,有句谚语说“一旦你借钱,你就失去了一个朋友”,因为没有正式的合同,你很有可能永远拿不回你的钱。即使你有律师,上法庭也需要支付法律服务费。

根据CouponCodesPro对近3000名成年人的调查:“大约三分之二借钱的人再也见不到它了。”

这个问题通过智能合约可以消除,在智能合约中,代码拥有特定的条件,一旦这些条件满足交易自动进行。例如,设置一个条件,我朋友的稳定币账户里的10枚硬币会到我这里来,那么一旦这个条件满足,他就没有办法阻止这10枚硬币离开他的钱包。双方都没有损失,如果金额变大,也不需要强制执行!

这也适用于我们对银行和政府的信任,它们有权对我们的经济为所欲为,特别是在不与黄金等稀缺或固定资源挂钩的法定货币体系内。在决策过程中没有透明度,也没有办法确保经济增长能公平分配。央行控制着信贷供应、流动性、利率和货币流通速度,如果它们像2009年那样做出糟糕的决定,我们将承受后果。


图3 还记得这段时间我们所处的困境吗?

由于法定(在拉丁语中,意思是“让它去做”)货币在技术上没有任何支撑,公平地说,我们的货币完全是基于你可以用商品和服务兑换货币的信念。

为什么我们生活在一个权力属于少数人的世界?这是因为联邦储备系统是由少数人建立的。纽约国家城市银行主席的创始成员之一FrankVanderlip说:

“我和任何同谋者一样诡秘——实际上,一样鬼鬼祟祟。我们知道,发现是绝对不能发生的,否则我们所有的时间和精力都将被浪费。如果这件事被曝光,我们这个特殊的团体已经联合起来,起草了一项银行业法案,那么这项法案无论如何都不会得到国会的通过。”

但如果它是由智能合约驱动的,那么我们就可以在决策过程中增加更多的一致性,并防止一个中央实体突然印出大量免费货币,从而导致快速通胀。


图4 我们是否希望在不知情的情况下货币来源被控制?

此外,如果稳定币采用POS共识算法,即你拥有的治理权重与你拥有的代币数量成比例,那么一个人就再不能只为了自己的利益工作,因为他们会因为做出不利于社区的决策而被裁掉。那些治理该体系的人通过投票和向区块链上添加块来获利。因此,只要他们不被削减,他们将保持盈利。

这确保了那些管理稳定币的人为社区的最大利益而工作。你也可以通过把自己的钱投入到最优秀治理者的权益中来帮助他们发出更大的声音。作为回报,您也可以与该治理者共享利润。


图5 还记得四年前这个家伙是如何获得230万捐款的吗?POS对我们来说并不是一个陌生的概念

考虑到这些益处,我们有必要问一问,为什么这么多公司想要成为先行者,为什么Facebook这么快就能做到这一点。Facebook有自身发展的原因,但也有明显的商业因素,毕竟许多投资者押注于多个稳定币项目。

虽然NGC公司的一位合伙人很好地解释了其中的细节,但主要原因是,当更多的人使用稳定币时,稳定币创造了自己的价值和经济。

为了更好地理解这意味着什么,我们可以探索一下稳定币是如何盈利的。利润的两个主要来源是每笔交易的低成本(如税收)和铸币税,铸币税是当货币供应量增加以及货币的面值与其生产成本之间存在正差异时产生的利润,

对于一个稳定币,由于所有的现金都是虚拟的,所以发行货币的生产成本为0。然而,这里重要的是货币乘数,它意味着每铸造1个单位的稳定币,稳定币的生态系统里将有5个单位的稳定币创建和流通。


图6 铸币税可能看起来很神奇,但是通过几个例子就能解释为什么会这样!

这就为企业创造了一个机会,如果人们积极地使用这些稳定币来消费,企业就可以突然获得巨大的价值。2000年,美国政府每年的铸币税收入约为250亿美元,这让我们面临一个重要问题:我们希望看到哪种生态系统获得成功?

因为拥有最大稳定币市场份额的Tether已经表明,它可能会对他们声称的100%锚定美元的说法撒谎,而人们对此无能为力。如Tether所示,加密货币很容易中心化,而不一定是一个去中心化的平台,这使得评估每个稳定币的过程变得更加重要。

有趣的是,一些白皮书甚至没有提到铸币税这个词。在Circe的USDC稳定币案例中,,他们提到将如何应对可能出现铸币税的情况,声称“如果代币的价值超过Circle维护的之前融资的法币缓冲带,“那么代币将储存起来以满足未来的需求或者之间燃烧或销毁。”

不过,目前还没有关于如何使用这一储备的具体细节。如果发币方不具体说明铸币税的利润将如何使用,我们怎么能让他们承担责任,让他们利用这些利润造福社会呢?

Terra是一个团队,他们展示了他们的铸币税将如何使用,该团队正致力于利用他们赚取的铸币税创建一个稳定的DApp平台。通过让Terra的验证者根据下式选择将资助哪些dapp以及将资助多少dapp,他们可以客观地选择那些经济活跃、资金使用效率高的dapp。


图7 Terra如何权衡DApp应该获得多少资金

这确保了选择最符合Terra社区利益的dapp,同时保持透明度,防止中央集权做出不公平的可疑决策。

在铸币税之外,Terra也使用算法来维持其最佳价格,同时确保只要验证者保持诚实并为所有人的利益而努力,每个人都能获利。如果验证者不为最佳价格投票,那么它们将再次被大幅削减,从而成为损失最大的。

通过算法解决许多关键的信任问题,并让主要利益相关者承担责任,Terra成为一个功能去中心化的平台,奖励那些努力使其变得更好的人。

Terra已经向我们展示了,我们下一步的消费选择将会对我们未来的发展产生巨大的影响。经济学有一个有趣的动态过程,活跃的交易将转化为大量的价值,所以如果我们不让稳定币项目对新价值的使用负责,那么稳定币的好处可能会流入少数人的口袋。

正如Facebook前联合创始人Chris Hughes所说,“Facebook锁定了市场,这就保证了用户无法通过转向其他平台来抗议。”Facebook的庞大规模可能会让任何竞争都难以在其进入的领域发生,这就是为什么考虑有哪些替代方案非常重要,并在Facebook发展其新业务时看看我们应该注意什么(尤其是在用户隐私方面)。

我乐观地认为,稳定币将带来很多好处,但每个稳定币项目将公平分配多少好处,这是我们需要关注的问题。有了稳定币,我们就可以选择在每笔交易中使用哪种货币。

这给了我们推动我们想要的未来的机会,我希望这种授权能够得到科技界的关注和健康的讨论,这样我们就能建立一个赋予所有人权力的未来。

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作者:Josh Lee 编辑:BITKER项目组
区块链 稳定币

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